富蘭克林華美

全委保單　怎麼挑才划算？

【智耀：全委雖然省去了投資做功課

但卻多了成本

而且這個成本是不管賠錢或賺錢都會收

錢是自己的

建議還是花些時間學會基本的理財知識。

】 訴求專家代勞

懶人投資免操煩全委保單　怎麼挑才划算？撰文者：林　竹 Smart智富月刊第155期 2011-07-01 有一種投資型保單

你不用費心挑選投資標的

也不必為何時買進賣出而傷腦筋

即使你只投資區區1萬元

仍然會由投資專家替你操盤

不到半年就能賺到近3%的報酬率

你相信嗎？連結全權委託帳戶的投資型保單（以下簡稱「全委保單」）

就是這樣的一張保單

所以雖然推出1年多

卻十分搶手

今年1～4月

就吸引50億元的保費收入。

「由專家操作、長期報酬穩定」

新光人壽商品開發部協理曾崇育說

這是全委保單熱賣的主因。

但到底全委保單的內容是什麼

有哪些特點？適合所有人買嗎？買了這張保單

真的就能一勞永逸嗎？磊山保經執行副總龔立煒表示

基本上

全委保單還是一張投資型保單

而與傳統投資型保單的最大不同是：投資標的和操作。

檢視圖片標的較保守以降低風險　還需加收經理費、保管費傳統的投資型保單

大多連結到共同基金、指數股票型基金（ETF）等

標的少則2、30檔

多則有上百檔

保戶可自由選擇、自行操作。

而國內推出的全委保單

是由壽險公司委託投信投顧等專業機構進行投資、股債調整

以及風險管控

這樣的設計

主要是在協助保戶降低投資風險

所以提供的標的組合較為穩健或保守。

而因有專家代操

自然也就會向保戶多收一筆經理費、保管費。

正因為全委保單是由專家操盤

龔立煒認為

最適合以下2種人選購：1.對投資一無所知、缺乏概念；2.沒時間挑標的、看績效的人。

目前

已有新光、國泰、富邦、中國、中泰、全球、宏利人壽等

推出「全委代操」投資型保單

合作的投信業者包括施羅德、ING、富蘭克林華美投信、復華投信等。

面對這麼多的全委保單

你該如何選擇？亞太全球證投顧總經理張夢翔建議

可用以下4項檢視來進行篩選：check1操作績效：比較長期表現

兼看操作風格雖然

全委保單標榜保戶可享VIP級的專家專戶管理

不過

所有的投資風險

還是由保戶自己負擔

如果委託的投信操作績效欠佳

保戶也必須埋單。

因此

慎選壽險公司以及其基金管理團隊

才是確保收益的第1步。

從各家壽險業者提供的數據來看

各家保險公司全委保單自投入時間起所累積的投資績效約在0.9%～24.6%之間

投保前要先看清楚。

檢視圖片不過

除了比較績效

也要檢視各家投信的操作風格

選擇與自己風險屬性或期待相符的商品。

check2保單資訊透明度：公開的資訊愈多愈好對保戶來說

一張保單至少要公開以下的資訊：費用率、經理費、保管費、投資標的等 【智耀：保單的資訊是一定都會公開

但關鍵在於業務員是否會仔細說明

否則就易發生早期投資型保單要收前置費用的糾紛。

】 。

張夢翔指出

保險公司每季都會向保戶報告投資績效

但不會公布全權委託投資型保單的投資標的

但有些公司會公布持有的部分子基金名稱

基本上公開資訊愈多愈好

才有比較多指標可查詢。

check3繳費方式：搞清楚配息、提領來源才投保全委保單的繳費方式

可分為2種：1.「期繳」

是指按保單契約規定

分不同年限繳交保費；2.「躉繳」

即一次就繳交完所有保費。

由於有業者會提出「以躉繳方式繳費

可享每年固定配息之優惠」

吸引不少追求固定收益族群投入。

但張夢翔分析

單筆投入保費的躉繳投資型保單

進場時間點就是獲利關鍵

萬一在高點進場

投資績效不佳

保戶的投資成果將不如預期。

而若採取分期繳費

就可以透過定期定額投入資金的方式平攤投資成本

對保戶而言

較為輕鬆有利。

對於有業者喊出「每季固定配息」、「每年可提領一定比例

放在貨幣帳戶伺機再投資」的說法

張夢翔提醒消費者

在投保前要先問業務員以下問題：這些配息與提領

是從本金來還是從投資利得而來？提領後淨值會不會下降？一定要搞清楚了

才選擇投保。

check4委託的彈性：最好自己能定期檢視績效目前

全委保單的投資操作

有分「100%全權委託」與「部分全權委託」2種。

選擇100%全權委託的投資人

萬一對投資績效有疑慮

不能要求壽險公司或投信公司轉換標的

或改由自己操作

而只能將帳戶內的保單價值先贖回轉入貨幣帳戶

靜待景氣好轉再投入

或是直接把保單解約。

所以

若想保留操作

富蘭克林華美
參考:http://tw.knowledge.yahoo.com/question/question?qid=1712010683334如有不適當的文章於本部落格，請留言給我，將移除本文。謝謝！